个人商业养老保险怎么买最划算？这份投保指南请收好！

今天买保险网小编为大家带来了个人商业养老保险怎么买最划算？这份投保指南请收好！，希望能帮助到大家，一起来看看吧！

本文目录一览：

• 1、个人商业养老保险怎么买最划算？这份投保指南请收好！
• 2、城镇居民养老保险交哪个档次最划算
• 3、个人养老保险怎么买最划算

个人商业养老保险怎么买最划算？这份投保指南请收好！

很多人都会觉得我有了养老保险，再去买 个人商业养老保险 ，不就显得多余了吗？ 买保险网

而深知个人商业保险重要性的人们又问了： 个人商业保险怎么买最划算？

今天倍领哥就掏空家底为大家科普一下 个人商业养老保险的重要性以及怎么买最划算。

个人商业养老保险有必要买吗？ 个人商业养老保险有哪些？ 个人商业养老保险，怎么买最划算？

一、个人商业养老保险有必要买吗？

过去大家都是养儿防老，但是随着城市化的进程，养儿防老早已经是过去时。

另外不得不承认，大部分人是短视的，如果国家并不强制进行养老的储蓄，那么可能很多人对养老并没有一个好的规划，晚年生活也许会没有着落。

养老保险是从国家制度方面， 保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。

不同的城市，因为经济发展水平不同、人口结构不同、生活标准不同，养老政策相差非常大，具有鲜明的地域性。但大体上都会有以下共性：

1、单位缴费多，个人缴费少：

单位会给我们交大部分保费，自己只要出一小部分就可以了，并且每月会从我们的工资中直接划扣结算，不需要我们自己打理：

个人账户：账户里面的钱都是自己交的钱，交得多退休后领得也多，我们可以理解成强制储蓄；

统筹账户：企业交的钱，会进入国家养老统筹基金，由国家统一调配。

2、满足条件就能领取：

如果一时换了工作，没有交养老金，找到工作后再接上也是可以的。养老保险一般累计交满 15 年，达到退休年龄就可以申请领取了。

3、养老金可抵通货膨胀：

养老金的发放，都会把当地上一年度月平均工资作为计算值，现在各地区每年的月平均工资都会比往年高。

以深圳为例，从 1991 年的 418 元，提高到了 2017 年的 7480 元，26 年的时间翻了 18 倍，所以我们活得越久，每月领的钱就越多，一定程度上可以抵抗通货膨胀。

因此，对于我们每个人来说，个人商业养老保是有很必要买的！

二、个人商业养老保险有哪些？

目前我们常说的个人商业养老保险主要有 年金险和增额终身寿险 ，最大的特点是 能锁定未来几十年的收益率。

投入一笔钱，不用担心利率下行的影响，最终稳稳拿到一笔收益，还是非常香的。

为了方便大家了解它们的其他特点，我们做了一个表格：

安全性方面，因为保险公司都直接受银保监会监管，我们的保单也会有足够的保障，不需要担心“暴雷”问题。

而在收益性和灵活性方面，它们就不太一样，我们分险种来讲一讲。

1、年金险

年金险一般分为纯年金、万能型年金以及大公司的“开门红”产品，平时最为常见的是纯年金产品，所以这篇文章我们也以纯年金险为例，来讲讲它的特点。

纯年金险主要包括养老年金、教育年金。它的收益固定，什么时候开始领钱，能领到多少钱，都会写在合同上。

例如养老年金，可以选择 60 岁开始， 每年领一笔钱，活多久领多久。

它的收益性与灵活性特点如下：

收益性： 前中期收益率较低，后期收益率较高，一般能达到 4% 左右。

灵活性： 灵活性相对较低，如果想在保障期间自主追加保费或减保领钱，多数产品都不支持。

因此， 把钱投入年金险，要能长期持有，不轻易动用，才能获得较高的收益。

2、增额终身寿

增额终身寿的收益同样固定，但没有约定的领钱时间，我们可以自由选择领取时间和额度。

来看看它的收益性与灵活性特点：

收益性： 前期收益增长较快，但无论持有多久，收益率最高不会超过 3.5%。

灵活性： 保障期间， 可以自主追加保费或减保领钱，比较灵活。

因此，钱投入增额终身寿后，可以按照自己的需求，在不同的时间领钱。

例如?30 岁投入一笔钱，等 50 岁时，减保领取一部分钱给孩子买房，60 岁时，再每年领一部分钱给自己养老。

总的来说， 两类产品的收益相差不会很大 ，但每个人的家庭情况不同，在用钱需求方面也会有差异，具体怎么选还是要结合实际情况而定。

三、个人商业养老保险，怎么买最划算？

不少人想为自己配置商业养老保险，但是也会疑惑到底该挑选，怎么买最划算。

我也总结了增额终身寿险和养老年金在挑选时需要注意的一些点，希望大家看了之后能避免踩坑。

对于 养老年金 来说，最需要关注的其实就两个点：

每年能领到多少钱： 对于不同的产品，交一样的钱，未来能领到的钱也是有所不同的。

现金价值： 简单来说，现金价值就是我们退保能拿回来的钱，现金价值越高，自己可灵活支配的钱就越多。

至于 增额终身寿险 ，其实关注的点也差不多，重点要关注以下两点：

收益率： 也就是IRR，与保单预定利率有关，一般情况下，预定利率越高，IRR 也会越高。

保单权益： 所谓 加保 ，就是在原有保单上，增加保费，提高保额。 减保， 更准确的说法应该是部分退保，现金价值可以部分取出，剩下的会继续按预定利率增值。

这里也要提醒大家，在买年金险之前，要先把自己和家人的基础保障都配置好了。

否则，一场大病，就能让准备的养老钱都变成了医药费。

以上就是“ 个人商业养老保险 ”的全部内容。

如果想要追求高质量的晚年生活，势必就需要更多的养老金，这时候商业养老保险就是比较好的选择。

城镇居民养老保险交哪个档次最划算

城镇居民养老保险交哪个档次最划算的具体情况如下：

城镇居民养老保险的缴费档次可以根据个人经济情况和需求进行选择。一般来说，交的档次越高，缴费金额越多，相应的养老金待遇也就越高。

如果从回报率的角度来看，交最低档次(如500元)的回报率较高，因为其缴费金额较少，而相应的养老金待遇相对较低。而交最高档次(如5300元)的回报率较低，因为其缴费金额较多，但相应的养老金待遇也较高。

从退休养老的需求考虑，选择交最高档次可能更为划算。因为养老保险的目的是获得养老金待遇，提高自己养老保险的缴费水平可以获得更好的养老金待遇，以满足退休后的生活需求。

个人养老保险怎么买最划算

养老保险无非就是两种选择，一是社保养老，二是商业养老。怎么买才划算，要弄明白每种方式现在怎么交，未来怎么领就可以了。

社保养老

个体户选择社保养老有多种方式：

第一、就是城乡居民养老保险

按年缴费，不同地区从年交几百到几千不等，退休后领取养老金分为基础养老金➕个人账户啊养老金，基础养老金每月190元（河南省），个人账户养老金=个人账户总额➗139，可以看到每月领取的金额是很有限的。

第二、城镇职工养老保险

这种方式一般要找可以代缴的机构或者公司。对于公司职工而言，个人每月缴纳工资的8%，企业负责12%，而自己交的话那肯定就是要负责全部的20%，而且还可能要交一部分手续费用，虽然退休后领的较多，但是不建议，因为其中12%是要进入统筹账户，领取时间不够长的话，那就冲雹有些损失了。

第三、自由职业者缴纳社保

这个方式是国家鼓励的方式，在当地社保局就可以办理，缴纳金额每月是当地社保缴费基数的20%，其中12%要进入统筹账户，只有8%是进入得到个人账户，所以和代缴方式一样，如果退休领取的时间不够长，也是比较亏的。

商业养老保险

商业养老保险对于个体户最大的优势就是缴纳多少都是自己的，而且领取方式灵活，不受限制。

商业养老保险一般需要按年缴纳，按月交的产品可选择的不算太多，旁喊所以要运判野具备一定的储蓄能力与习惯才好，缴纳时间灵活，3年、5年、10年、15年、20年可以根据自己的情况选择，包括开始领取的年龄，并不一定按照国家退休的年龄才可以领取。

总之就是简单的几个字，灵活、确定、稳定。

以上就是买保险网整理的个人商业养老保险怎么买最划算？这份投保指南请收好！相关内容，想要了解更多信息，敬请查阅买保险网。

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