2024-05-27 05:46:33 | 买保险网
在现实生活中,人身保险这一大类,抛开理财险外,还有重疾险种类也比较多,保费相对更贵一些,而且保险公司时常还会拒赔,令人十分痛苦……
那么该用什么样的方法购买重疾险不会被坑?到底有哪些高性价比的重疾险是值得我们去购买的?就用学姐从事保险十年的经验来告诉你吧!
那么在此之前,先给大家介绍一波福利,国内热门136款重疾险对照表限时免费领取~想了解的戳这里:
《全国热门的136款重疾险对比表》
一、重疾险的分类有哪些?怎么买?
我们最常遇到的重疾险分为五种:消费型、储蓄型、返还型、单次/多次赔付型、保定期/终身型(重疾险)。
1、消费型重疾险
消费型重疾险指的是:属于保障的这段时间内,被保人倘若罹患重疾,能领取保额赔付;假设保障期内没有得重疾,保障的期限终止后,合约就解除了,保费是不会退还的。
2、储蓄型重疾险
储蓄型重疾险无非就是:假使参保人在保险期中出险,能领取保额赔付;如若在保险期之间未出险,在保险期届满之后,于是,也就可以从保险公司那里领到一笔钱。
3、返还型重疾险
返还型重疾险实质上也就是两全险,其实也就是在储蓄型(有身故责任)的前提下,增多一个两全返本约定,这就是我们常说的有病治病,没病就返本金。
这就是在说:返还型重疾险属于储蓄型重疾险,但话说回来,储蓄型重疾险实际上不一定就是返还型重疾险了。
《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别?买哪种最划算?》
为了让大家能够更容易地理解,学姐现在就做了一张对比图:
学姐建议:预算方面足够的话,大家首先应该考虑的就是储蓄型重疾险,有身故保障附加;预算紧张的,可以选择消费型。
绝大多数情况下学姐不提倡返还型,虽然它能返钱,但是这笔钱的收益太低,不划算。
4、单次/多次赔付型重疾险
其实我们所说的多次赔付重疾险,与重疾多次赔付是一个意思,譬如重疾病能赔3次、5次,甚至6次。
注意!这里的多次赔和重复赔是不同的额,一般提供多次赔付的重疾险会将重疾种类进行分组,比如ABCD组,只给重组内的疾病一次赔偿,就比如说:
老王是第1次患上A组里的疾病,拿到了理赔,然而老王以后又被查出来患上了A组里的其他重疾,那就没办法对其进行理赔。
此外,患有重大疾病有很高的死亡率,有不少人都撑不过第1次,至于第二次、第三次根本就不涉及到,因此学姐对此有一个结论:多次赔付型重疾险宣传的作用并不符合实际情况,没有宣传的那么好。
之前学姐也对多次赔付型重疾险做过分析,还有一些地方没搞懂的小伙伴可以看看:
《多次赔付的重疾险值不值得买?原来我们都被骗了!》
5、保定期/终身型(重疾险)
这个分类就容易懂了:保定期就表明有期限做界定,像有保20年、30年的还有保至60岁、80岁等等,而保终身就是做一辈子的保障。
保障期限越高,保费金额越大。经济宽裕的小伙们闭眼入手保终身,绝对错不了。
最后,学姐再给大家推荐一款高性价比的重疾险,大伙参考它的标准来买是肯定没错!
总而言之,重疾险一共分为消费型重疾险、储蓄型重疾险和返还型重疾险这三种类型。
返还型重疾险返还一笔钱会有所限制,相比之下,学姐更推荐入手消费型重疾险和储蓄型重疾险。
【写在最后】
我是【学霸说保险】,专注于客观、专业、中立的保险测评;
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短期消费型重疾险的保险年限通常是一年,到达期限之后也是可以重新续上保险的,所以它的适用人群不广,甚至说很狭窄。
那么,这是不是意思就是短期消费型重疾险并不值得买?其实并不是,下面学姐就来说说!
可能一些小伙伴对于短期消费型重疾险一窍不通,有关重疾险的类型,学姐之前为大家仔细讲解过,不了解的小伙伴一定要看看下面的文章:
《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别?买哪种最划算?》
一、短期消费型重疾险适合哪些人?
由于,短期消费型重疾险只可以保障一年,所以说,它的价格真的确实很低,一年也就花几百就可以购买到几十万的保额。
然而,要在保障期限到期了以后再来续保,如果说,我们的身体情况很差,或者在上一年理赔过,那成功续保的可能性就很低,投保其他类型的产品也不招待见。
所以,短期消费型重疾险主要适用于两类人:
1、预算有限人群
比如刚找工作的年轻人,手头还很紧,可以买一份短期重疾险作为过渡,有一份保障总比没有要好,等后面条件允许了,再考虑长期重疾险;
2、希望提高保额的人群
主要是三四十岁的人,需要承担家庭的主要收入,入手了长期重疾险,认为保额还不够,建议搭配一个短期重疾险。
Ps:在性质上,重疾险可以划分到给付型保险中,享受重复赔付。
学姐特意为大家总结了136款热门重疾险,把它们整理成了一张对比表,涉及了各种类型的重疾险,感兴趣的朋友赶快戳开下方链接吧:
《全国热门的136款重疾险对比表》
下面学姐再分享给大家一款长期重疾险,预算比较充足的朋友可以了解一下。
二、高性价比重疾险推荐!
学姐给大家推荐的产品是凡尔赛plus这款重疾险,推出这款产品的公司是同方全球。
凡尔赛plus是仅限一次赔付的重疾险,保障内容包括了重疾、中症和轻症,同时还囊括了许多可选保障,给予消费者的保障非常齐全,来探究探究它的保障图:
优点一:重疾额外赔极具开创性
凡尔赛plus对60-64岁提供额外赔偿的,它对这个年龄段囊括了30%的额外赔付!
你们也都晓得,国内目前开始延长退休了,眼下许多人,通常而言都需要工作到65岁才能退休。
假使手里拥有60-64岁额外理赔保障,哪怕非常不幸运生病了,无须忧虑花费过多或对家庭情况造成累赘。
优点二:中轻症累计赔付极具特色
凡尔赛plus,设置的中轻症是累计赔付,次数最高规定为5次,和以前的轻症赔三次,中症赔两次的差异可大了,例如:
老张很不幸运患了3次轻症,假如是以前的重疾险,那么赔偿2次后,轻症的保险责任就停止了,然则凡尔赛plus能够持续赔偿下去。
不考虑老张是患了5次中症,还是5次轻症,或者说是4次中症、1次轻症,可以随便提交理赔申请,除了保障力度得到提升,获赔的概率也增加了。
优点三:可选恶性肿瘤-重度3次赔
恶性肿瘤是一种重疾并且是具有高发性的,有高发病率也有很高的复发性。
比如说肺癌、乳腺癌、肝癌、胃癌等疾病,如果治好的人之后不注重养生,也没有按照健康的方式生活,再次患上的概率会增加到90%!
有了3次赔保障,即使又得了这样的疾病,治病的费用也不用担心不够。
基于对文章篇幅的考虑,凡尔赛1号内容的详细分析资料,都在下面的测评文中了,对这个感兴趣的小伙伴可以参考一下:
《买同方全球「凡尔赛plus」之前,我想告诉你这些真相!》
总结下来,凡尔赛plus的性价比超级高,赔付比例高、保障全面、选择性也比较灵活,而且还开创了很多比较有特色的保障,大大增加了保障范围,保障力度也比之前增强了许多。
若是你非常执着于追求高性价比以及全面保障,而且还患有抑郁症、高血压等比较普遍的疾病,不妨就考虑下凡尔赛plus。
关于保险的一些问题大家要是不大清楚的,可以在后台艾特学姐~
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目前越来越多人开始注重保险了,这一点是值得鼓励的,但是,在购买保险的时候,还有不少人会问,买什么险种比较好?买之前要注意些什么?
今天,学姐就给大家讲讲重疾险,以及为什么不买大额重疾险。
话不多说,大家先来看看这份重疾险对比表:
《全国热门的136款重疾险对比表》
一、学姐为什么不推荐购买大额重疾险?
只有一种人适合大额重疾险,就是有充足预算的人群。 买保险网
大额重疾险通常至少都是一万块以上,大家想一下,一位30岁的男性,同时养着上面老人和下面孩子,中间可能还背负着各种贷款,一年几万块钱你让他再拿出来去买大额重疾险,可能根本就没有这预算。
大多数买保险的人,重疾险预算也就几千块,强行让人买入大额重疾险其实只会适得其反,本来很正常的生活也会造成严重的影响。
另外,重疾病的平均治疗费用在30万上下,通常情况下40万至50万的保额已经足够支付治疗费和家庭支出以及其他费用。
还不知道如何买重疾险的小伙伴可看看这份攻略:
《如何购买重疾险?这份购买指南,错过可就吃亏了!》
对于中年男性自身而言,在投保的时候可以选择一个为不超过60岁首次确诊重疾提供额外赔的产品,这使得抵御大病风险的保障提高不少。
Ps:很多人应该都很好奇为什么要控制年龄,还是60岁以前,原因在后面,因为大部分在60岁就退休了,到那个时候,孩子都可以照顾好自己了,房贷的问题也解决了,纵然患重疾,也不必担心会严重影响家庭生活。
学姐安排了十款受人追捧的产品,很多都有额外赔,大家可以对比看看:
《十大值得买的热门重疾险大盘点!》
总之,大额重疾险比较适合预算充足的人群购买,但其实一般40-50万的保额已经足够支付治疗费和家庭支出以及其他费用了。
且大家也要根据家庭经济情况来购买,总保费是不能超过家庭年收入的20%的。
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